뮤즈가 구독을 끊어 주자 헬스장 주가 20% 빠졌다 — 한국 오기 전 내 돈 점검법

“안 쓰는 구독 찾아서 없애 줘” 한 문장이면 된다

뮤즈는 메타가 9월 8일 미국에서 내놓은 개인용 AI 에이전트다. 전용 앱이나 왓츠앱에서 말로 시키면 이메일·캘린더·결제 서비스를 오가며 계획을 세우고 실제로 실행한다. 예약·구매·결제까지 한다.

출시 뒤 사용자들이 찾아낸 대표 용도는 뜻밖에도 구독 해지였다. 카드 결제 내역이나 메일 영수증을 뒤져 반복 결제 목록을 만들고, 해지 절차까지 밟는다. 메타도 ‘뮤즈로 1,000달러 아끼기’ 챌린지로 이 쓰임새를 밀고 있다. 기본 기능은 무료이고, 많이 쓰는 사람을 위한 월 20달러·100달러 요금제가 있다.

새로운 점은 ‘찾기’가 아니라 ‘실행’이다. 구독 관리 서비스는 전에도 있었다. 다만 챗봇은 해지 방법을 알려 주는 데서 멈췄고, 사람은 그다음 로그인·해지 버튼 찾기에서 포기했다. 회사들이 기대던 것이 바로 그 귀찮음, 시장이 ‘소비자 관성’이라 부르는 것이다.

구독료·예약 수수료·싼 예금 — 세 가지로 버는 회사가 흔들렸다

CNBC 집계로 뮤즈 출시 뒤 약 3주 동안 저가 헬스장 플래닛 피트니스가 20%, 여행 플랫폼 부킹홀딩스 16%·에어비앤비 13%, 라디오·팟캐스트 구독의 시리우스XM이 11% 빠졌다. 증권사 찰스 슈왑은 9%, JP모간·모건스탠리·웰스파고는 2.5% 넘게 내렸다.

같은 헬스장이라도 갈렸다. 회원 충성도가 높은 고가 헬스장 라이프 타임은 7% 하락에 그쳤다. 반대로 익스피디아·페이팔·쇼피파이처럼 뮤즈와 손잡은 곳은 거래 통로가 됐다. 골드만삭스는 정기 결제·흥정 가격·부가 상품에 기대는 산업이 압박받을 수 있다고 봤다. 한편 메타 주가는 출시일 613달러 선에서 9월 24일 장중 779달러까지 올랐다.

은행이 무너져서가 아니라, 금리가 낮아서 돈이 빠진다

아폴로 글로벌 매니지먼트의 수석이코노미스트 토르스텐 슬록은 ‘에이전트 뱅크런이 오는가’라는 자료에서 새 위험을 짚었다. 미국 당좌예금 평균 금리는 약 0.1%인데 일부 핀테크·온라인 상품은 연 3.3~5%를 준다. 뮤즈 같은 에이전트가 이 차이를 보고 가계의 현금을 자동으로 옮기는 일이 흔해질 수 있다는 것이다.

전통적인 뱅크런은 은행이 위험하다고 본 예금자가 한꺼번에 돈을 빼는 일이다. 슬록이 말하는 것은 다르다. 은행이 멀쩡해도 이자를 거의 안 주는 예금이 조용히 빠져나가는 것이다. 은행은 그런 싼 예금으로 대출 재원을 마련해 예대금리차로 번다.

은행이 예금을 붙잡으려고 금리를 올리면 비용이 든다. 마켓워치는 약 10조달러 예금에 지급 금리를 올린다고 단순 가정하면 연 2,000억~3,000억달러가 더 든다고 계산했다. 작년 미국 은행 전체 이익(2,960억달러)과 비슷한 규모다.

다만 이것은 ‘모든 가구가 에이전트를 쓴다면’이라는 가정 위의 경고다. 뱅크오브아메리카의 애널리스트는 챗봇은 금리가 낮다고 알려 줄 뿐이지만 에이전트는 남는 돈을 찾아 비교하고 실제로 옮길 수 있다는 점을 차이로 꼽았다. 실제로 일어날지는 에이전트가 가계 금융에 얼마나 빨리 퍼지느냐에 달렸다는 것이 보도의 결론이다.

뮤즈는 못 쓰지만, 찾는 도구는 이미 있다

뮤즈는 미국(9월 8일)과 캐나다(9월 18일)에서만 열렸고, 한국 계정으로는 앱을 받을 수 없다. 메타는 한국 출시 일정을 밝히지 않았다. 대신 반복 결제가 숨는 곳은 세 군데로 정해져 있고, 곳마다 조회하는 창구가 있다.

AI가 해 줄 일을 먼저 해 보면

당장 안 쓰는 돈을 0.1% 통장에서 옮기고, 안 쓰는 구독을 끊었을 때 1년에 남는 돈을 계산해 본다. 금리는 0.1% 단위로 움직인다.

단순 추정치다. 전액에 같은 금리가 1년 내내 붙는다고 가정했고, 파킹통장의 금액 구간별 금리·우대 조건·금리 변동은 반영하지 않았다. 특정 상품 가입을 권하는 것이 아니다.

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